Kredyt z poręczycielem – kiedy bank wymaga poręczenia?

Chcesz wiedzieć, czym jest kredyt z poręczycielem? A może zastanawiasz się, na jakich warunkach udzielane są kredyty w tej formie? Koniecznie sprawdź informacje zawarte w poniższym artykule. Dowiesz się wszystkiego, co potrzebne, aby otrzymać kredyt z poręczycielem. Nie zastanawiaj się dużej! Zacznij działać i zdobądź finansowanie w kilku prostych krokach.

Kredyt gotówkowy w banku a zdolność kredytowa

Nie masz wystarczającej zdolności kredytowej, aby otrzymać finansowanie od banku? Dzięki poręczycielowi zyskasz szansę na zdobycie finansowania w kwocie, jaką tylko potrzebujesz. Pamiętaj jednak, że nie każdy bank zgodzi się na taką formę współpracy lub w razie potrzeby postawi warunek dodatkowego ubezpieczenia kredytu. Wynika to głównie ze znacznie większego ryzyka udzielenia finansowania.

Kredyty gotówkowe w bankach udzielane są tylko na z góry określonych warunkach. Aby otrzymać finansowanie, musisz przede wszystkim:

• mieć minimum 18 lat;
• posiadać pełną zdolność do czynności prawnych;
• mieć stałe miejsce zamieszkania;
• nie posiadać negatywnych wpisów w BIK;
• wykazywać dobrą zdolność kredytową.

Z powyższych warunków dość istotnym czynnikiem jest właśnie zdolność kredytowa. Wysokość Twoich miesięcznych dochodów będzie kluczowa na etapie wnioskowania o kredyt bankowy. Instytucja podczas wyliczania Twojej zdolności bierze pod uwagę zarówno dochody, jak i wydatki np. z racji innych zobowiązań finansowych. To wszystko wpływa na poziom zdolności kredytowej. Jeśli ta będzie zbyt niska, bank nie przyzna Ci finansowania na kwotę, którą wnioskujesz.

Na czym polega poręczenie kredytu?

Poręczenie kredytu to nic innego, jak dodatkowe zabezpieczenie finansowanie dla banku. Dzięki temu nawet jeśli nie masz wystarczającej zdolności kredytowej, będziesz w stanie otrzymać pozytywną decyzję od banku, w którym ubiegasz się np. o kredyt gotówkowy. W tym przypadku osoba spokrewniona lub nie poręcza swoją osobą spłatę zobowiązania. Jeśli wystąpią jakiekolwiek opóźnienia w spłacie, to właśnie żyrant będzie zobowiązany do uregulowania zadłużenia na warunkach, które zostały określone w umowie kredytowej. Co ciekawe, poręczyciel podpisuje dodatkową umowę poręczenia, która staje się dokumentem pozwalającym na finalizację transakcji z bankiem.

Poręczenie kredytu a BIK – o czym trzeba pamiętać?

Osoba, która zgadza się na podpisanie dokumentów dla banku jako poręczyciel, musi wiedzieć, że fakt poręczenia zostanie odnotowany w historii kredytowej BIK. Gwarant traktowany jest jako współkredytobiorca, a więc jest równie zobowiązany do spłaty długu na rzecz banku. Pamiętaj, że to nie wszystko. Jeśli to Ty zostaniesz gwarantem i osoba zaciągająca kredyt przestanie go spłacać, prawdopodobnie Twoja zdolność finansowa również zostanie mocno nadszarpnięta. Jak to możliwe? W takich sytuacjach bank wymaga uiszczenia spłaty rat kredytu od poręczyciela.

Jakie warunki należy spełnić, aby zostać poręczycielem?

Poręczycielem może zostać praktycznie każdy, kto:

• jest pełnoletni;
• ma pełną zdolność do czynność prawnych;
• nie ma zajęć komorniczych;
• nie wykazuje zaległości w spłacie kredytów i innych zobowiązań;
• nie ma negatywnych wpisów w BIK, KRD oraz ERIF.

Warto również zaznaczyć, że poręczyciel tak samo, jak kredytobiorca musi wykazywać odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Wszelkie inne zobowiązania kredytowe mocno wpływają na jej zmniejszenie. Będąc żyrantem, ograniczasz swoje możliwości finansowe na przyszłość. Jeśli będziesz starać się o kredyt gotówkowy, prawdopodobnie nie otrzymasz go w dużej kwocie, gdyż w Twojej historii BIK będzie już wzmianka o wydaniu poręczenia kredytu na rzecz innej osoby.

Warto przeczytać: Jak znaleźć najlepsze pożyczki przez internet?

Do jakich kredytów można wykorzystać poręczyciela?

Nie wszystkie banki w Polsce udzielają kredytów z poręczycielem. Jeśli nie masz innej opcji i szukasz takiej formy finansowania, koniecznie weź pod uwagę RRSO, prowizję oraz dodatkowe ubezpieczenia, których wymaga bank. Z poręczycielem możesz wnioskować o takie formy finansowania, jak:

• kredyt gotówkowy;
• kredyt hipoteczny;
• kredyt studencki.

Wiele jednak zależy od tego, na jaką kwotę chcesz otrzymać finansowanie i przede wszystkim od banku, do jakiego składasz wniosek. Instytucja zawsze sprawdzi zarówno Twoją zdolność, jak i zdolność kredytową żyranta. Dodatkowo dla kredytów hipotecznych bank wymaga poświadczenia majątkowego np. nieruchomości. Masz problemu ze zdolnością kredytową? Poproś zaufaną osobę o pomoc i zdobądź kredyt z poręczycielem. To łatwiejsze niż sądzisz!